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Pas de carte, pas de téléphone, pas de code. Depuis le 5 novembre, les clients de TBC Bank peuvent payer leurs achats en présentant simplement la paume de leur main devant un lecteur. L'une des deux grandes banques géorgiennes devient ainsi le premier établissement du pays à proposer le paiement biométrique par la paume, une technologie que l'on ne trouve aujourd'hui couramment qu'en Chine, et qui n'en est encore qu'au stade de l'expérimentation dans la plupart des pays européens.
L'annonce peut sembler anecdotique. Elle ne l'est pas. Elle dit beaucoup de la Géorgie d'aujourd'hui : un pays de 3,7 millions d'habitants dont les banques se battent pour être à la pointe de la technologie financière, et qui y parviennent souvent mieux que leurs concurrentes d'Europe de l'Ouest.
En tant que conseiller chez France Finance International, j'accompagne au quotidien des investisseurs qui découvrent la Géorgie. La qualité des services bancaires est l'une des choses qui les surprennent le plus lors de leur premier voyage. Cette nouveauté en est une nouvelle illustration.
Le fonctionnement est simple. Le client se rend d'abord, une seule fois, dans un point équipé d'un scanner spécial, où il fait enregistrer sa paume. Il ouvre ensuite son application TBC, scanne un QR code et choisit le compte bancaire qu'il souhaite associer à sa main. C'est tout.
À partir de là, il lui suffit de présenter sa paume devant le lecteur d'un commerçant partenaire pour régler ses achats. Le système reconnaît les caractéristiques biométriques uniques de sa main, un peu comme Face ID reconnaît un visage sur un téléphone, et débite directement le compte choisi. Le client n'a besoin ni de sa carte, ni de son téléphone, ni de son portefeuille.
Pour Sandro Rtveladze, directeur de la banque de détail de TBC, le paiement par la paume « montre comment nous continuons à repousser les limites de la banque numérique ». Il rappelle que TBC avait déjà lancé les premiers services de banque en ligne du pays, dès 2001, et que l'ambition de la banque est d'apporter en Géorgie les technologies financières les plus récentes au monde.
Le paiement par la paume repose sur la biométrie, comme la reconnaissance de l'empreinte digitale ou du visage. Mais il présente quelques avantages qui expliquent l'intérêt des banques.
Il existe deux grandes familles de technologies. La première analyse les lignes et la texture de la surface de la main. La seconde, plus sophistiquée, utilise une lumière infrarouge pour lire le réseau de veines situé sous la peau. Ce réseau est propre à chaque individu, différent d'une main à l'autre, et il est invisible à l'œil nu. Il est donc extrêmement difficile à photographier ou à reproduire. TBC n'a pas précisé laquelle de ces technologies elle utilise.
Par rapport à une carte bancaire, l'intérêt est évident : il n'y a rien à perdre, rien à se faire voler, et rien à cloner. Par rapport au paiement par téléphone, il n'y a pas besoin d'avoir une batterie chargée ni de déverrouiller un appareil. Et par rapport à la reconnaissance faciale, le geste est volontaire : on ne paie que si l'on présente sa main.
C'est en Chine que le paiement par la paume s'est développé le plus vite. Tencent, la maison mère de WeChat, l'a lancé commercialement en mai 2023, et le déploie depuis dans les commerces, les transports et les banques, avec une extension progressive vers l'Asie du Sud-Est et l'Amérique latine.
Aux États-Unis, Amazon avait été l'un des pionniers avec son service Amazon One, lancé en 2020 dans ses magasins. Mais l'entreprise y a mis fin dans le commerce de détail en juin 2026, l'adoption étant restée limitée. Preuve que la technologie ne suffit pas : il faut aussi un écosystème bancaire capable de la porter et des clients prêts à l'adopter.
En Europe, le paiement par la paume en est encore au stade des projets pilotes. Dans les pays baltes, la société lettone Handwave s'est associée à Visa pour tester le dispositif en Estonie, en Lettonie et en Lituanie, avec l'espoir de passer à un déploiement commercial d'ici la fin de l'année. En France, aucune grande banque ne le propose à ses clients.
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Le paiement par la paume n'est pas une opération isolée. Il s'inscrit dans une série d'innovations qui ont valu à TBC une reconnaissance internationale remarquable pour une banque d'un pays de cette taille.
En 2026, le magazine Global Finance l'a nommée banque la plus innovante d'Europe centrale et orientale, et a distingué ses interfaces d'open banking comme les meilleures de la région. The Banker, publication du groupe Financial Times, lui a décerné le titre de banque la plus technologique d'Europe centrale et orientale. Euromoney a récompensé TBC Concept et TBC Wealth Management, ses services de banque privée, comme le meilleur service de banque personnelle de la région.
Quelques jours avant le lancement du paiement par la paume, TBC avait aussi annoncé un accord avec American Express pour élargir l'acceptation des cartes Amex dans les commerces géorgiens, en magasin comme en ligne. Un détail qui compte pour les visiteurs étrangers.
Le groupe TBC, fondé en Géorgie en 1992, est aujourd'hui coté à la Bourse de Londres et fait partie de l'indice FTSE 250. Il s'est développé en Ouzbékistan depuis 2020 et compte 7,2 millions de clients actifs chaque mois sur ses outils numériques dans les deux pays.
TBC n'est pas seule. Tout le secteur bancaire géorgien a profondément évolué en vingt ans, et il affiche aujourd'hui des résultats et un niveau de service qui surprennent souvent les Européens.
Les chiffres financiers d'abord. Comme nous l'expliquions dans notre article sur les bénéfices des banques géorgiennes, le secteur a dégagé près de 2,9 milliards de lari de bénéfices sur les neuf premiers mois de 2026, en hausse de 20 % sur un an. Les deux leaders, TBC et Bank of Georgia, réalisent à eux seuls 86 % de ces bénéfices, avec des niveaux de rentabilité que peu de banques européennes atteignent.
L'infrastructure suit. La Banque nationale de Géorgie a mis en service en mai 2026 un nouveau système de paiement pour les virements automatisés et les règlements électroniques. Elle prépare, avec la Banque mondiale, un système de paiements instantanés attendu d'ici la fin de l'année, qui permettra les virements entre particuliers et les paiements par QR code en quelques secondes. Elle mène aussi un programme avec la Banque de Corée pour développer les paiements sans espèces. Selon sa gouverneure, Natia Turnava, le nombre de transactions par application mobile double chaque année, et le paiement par QR code se développe rapidement.
Dans la vie de tous les jours, cela se voit immédiatement. On paie sans contact presque partout, y compris dans les petits commerces et les taxis. Les applications bancaires sont disponibles en anglais, rapides et complètes. Un virement entre banques géorgiennes arrive généralement dans la journée.
Pour un investisseur qui achète un bien à Batumi ou à Tbilissi depuis la France, la Suisse, la Belgique ou Dubaï, la qualité du système bancaire n'est pas un détail. C'est sa banque géorgienne qui recevra ses loyers, réglera ses charges, et souvent financera une partie de son achat.
Lors des voyages que nous organisons pour nos clients, l'ouverture du compte bancaire fait partie des premières étapes. Elle se fait généralement en agence, sur présentation du passeport, souvent dans la journée. Ensuite, tout se gère à distance depuis l'application : consultation des loyers versés par la société de gestion, paiement des charges de copropriété, virements internationaux, conversion de devises. Beaucoup de clients me disent qu'ils gèrent leur compte géorgien plus facilement que leur compte en France.
Il y a aussi un signal plus large. Un pays dont les banques investissent massivement dans la technologie, attirent les récompenses internationales et dégagent des bénéfices solides est un pays dont le système financier inspire confiance. C'est exactement ce qu'un investisseur étranger recherche avant de confier une partie de son patrimoine à un marché. À Batumi, ce socle se retrouve dans les performances du marché immobilier : nous y constatons un rendement locatif net de 8 à 12 % et une progression des prix de 15 à 20 % par an.
Un étranger peut-il ouvrir un compte chez TBC ou Bank of Georgia ? Oui, c'est l'une des premières démarches que nous faisons avec nos clients sur place. Les deux grandes banques ont l'habitude des clients étrangers, et leurs conseillers parlent anglais. Les banques demandent de plus en plus de justificatifs sur l'origine des fonds, comme partout dans le monde : c'est un gage de sérieux, et nous aidons nos clients à préparer ces documents.
Peut-on avoir un compte en plusieurs devises ? Oui. La plupart de nos clients ouvrent un compte multidevises, en lari, en dollars et en euros. Cela permet de recevoir les loyers et de payer les échéances sans conversions inutiles, et de rapatrier ses revenus au moment le plus opportun.
Peut-on tout gérer à distance ? Oui, et c'est souvent ce qui rassure le plus. Une fois le compte ouvert et l'application installée, l'essentiel se fait depuis l'étranger : suivi des loyers, paiement des charges, virements, conversion de devises. Pour les opérations plus importantes, comme un financement, nous préparons le dossier avec la banque et nous restons l'interlocuteur de nos clients.
Et le paiement par la paume, pourra-t-on l'utiliser ? En principe, il est ouvert aux clients de TBC disposant de l'application, après un enregistrement unique en point équipé. Pour un investisseur qui passe quelques semaines par an en Géorgie, l'intérêt pratique reste limité. Mais c'est un bon indicateur de la façon dont le pays aborde la technologie financière : avec plusieurs longueurs d'avance.
Le nombre de commerces équipés de lecteurs, qui déterminera le succès réel du service. L'adoption par les clients, qui a manqué à Amazon aux États-Unis. La protection des données biométriques, un sujet sur lequel la Géorgie s'est dotée en 2023 d'une nouvelle loi sur la protection des données personnelles, inspirée du cadre européen. Et le lancement, d'ici la fin de l'année, du système de paiements instantanés de la Banque nationale.
Payer avec la paume de sa main reste, pour l'instant, une curiosité. Mais que la Géorgie soit l'un des premiers pays de la région à le proposer, avant la plupart des pays d'Europe de l'Ouest, n'est pas un hasard. C'est le résultat de vingt ans de modernisation d'un secteur bancaire aujourd'hui rentable, récompensé et tourné vers l'innovation. Pour un investisseur, c'est un signe de plus qu'en Géorgie, l'environnement financier est à la hauteur des ambitions du pays.
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